Hypotheek oversluiten: uitleg over stappen, kosten en boeterente
Hoe werkt hypotheek oversluiten precies? Op deze pagina lees je wanneer oversluiten loont, welke stappen je doorloopt en met welke kosten je rekening houdt. DaMo Hypotheken rekent vrijblijvend door of het in jouw situatie echt loont, inclusief boeterente en alle kosten.
Inhoudelijk beoordeeld door Sandra Motiram — SEH Erkend Financieel Adviseur en Erkend Financieel Adviseur Duurzaam Wonen.
Wanneer loont oversluiten echt?
Kort antwoord: oversluiten loont als de besparing over de resterende looptijd groter is dan de kosten. Vaak wordt het interessant bij een renteverschil van ongeveer 0,5 procent of meer, maar dat is slechts een indicatie. Tegenover de besparing staan boeterente, advieskosten, taxatie en notaris. Pas als de besparing groter is dan die kosten, is oversluiten verstandig.
Boeterente en rentemiddeling
Sluit je over voor het einde van je rentevaste periode, dan betaal je vaak boeterente. Die is in veel gevallen fiscaal aftrekbaar, wat de kosten aanzienlijk verzacht. Een alternatief is rentemiddeling, waarbij je oude en nieuwe rente worden gemiddeld en de boeterente wordt uitgesmeerd over de nieuwe periode. Wij leggen alle opties naast elkaar.
Rekenvoorbeeld: wanneer verdien je de kosten terug?
Illustratief voorbeeld, geen aanbod; werkelijke bedragen hangen af van actuele normen en rente. De terugverdientijd bereken je door de totale eenmalige kosten (boeterente plus taxatie, notaris en advies) te delen door je jaarlijkse besparing. Loopt je rentevaste periode daarna nog ruim door, dan is oversluiten verstandig; is de resterende looptijd korter dan de terugverdientijd, dan loont het niet. Wij maken deze rekensom met jouw echte cijfers, inclusief het fiscale effect van de aftrekbare boeterente.
Verder lezen: bekijk de commerciële oversluitpagina, bereken je boeterente of financier verduurzaming mee bij het oversluiten.