Een testament als onderdeel van je financiële planning

Een testament legt vast wie jouw bezit erft en onder welke voorwaarden. Op deze pagina lees je in hoofdlijnen wat een testament kan regelen en hoe het samenhangt met je bredere financiële planning. DaMo biedt financiële begeleiding; de juridische vastlegging van een testament gebeurt altijd via een notaris.

Wat houdt dit in?

Een testament is een notariële akte waarin je vastlegt hoe je nalatenschap na je overlijden verdeeld moet worden. Zonder testament bepaalt de wet wie je erfgenamen zijn en welk deel ieder ontvangt. Met een testament kun je hiervan afwijken en je eigen wensen vastleggen.

In een testament kun je verschillende zaken regelen, zoals het aanwijzen van erfgenamen, het toekennen van specifieke bezittingen aan bepaalde personen (legaten) en het benoemen van een executeur die de afwikkeling regelt. Ook kun je voorwaarden verbinden aan een erfenis.

Een testament raakt niet alleen aan juridische keuzes, maar ook aan financiële: denk aan de gevolgen voor je partner, je kinderen of een onderneming. DaMo helpt je die financiële kant te overzien, terwijl de notaris zorgt voor de juridische uitwerking en vastlegging.

Waarom is dit belangrijk?

Zonder testament volgt de verdeling van je nalatenschap automatisch de wettelijke regels. Die sluiten niet altijd aan bij je persoonlijke situatie, bijvoorbeeld bij samengestelde gezinnen, ongehuwd samenwonen of een eigen onderneming. Een testament geeft je de mogelijkheid om bewust keuzes te maken.
Een goed doordacht testament kan onduidelijkheid en meningsverschillen tussen nabestaanden helpen voorkomen. Doordat je wensen vastliggen, is er minder ruimte voor discussie op een toch al ingrijpend moment.
Je financiële situatie en gezinssituatie veranderen door de jaren heen. Een testament dat past bij je huidige leven is daarom belangrijk. Periodiek stilstaan bij je keuzes helpt je testament aan te laten sluiten bij je wensen van nu.

Aandachtspunten

Een testament wordt altijd via een notaris opgesteld en vastgelegd; dat is wettelijk vereist.
De wettelijke verdeling geldt automatisch als je geen testament hebt; die past niet in elke situatie.
Bij ongehuwd samenwonen zonder testament ben je vaak geen wettelijk erfgenaam van elkaar.
Een testament kun je later aanpassen als je situatie verandert.
De financiële gevolgen van keuzes in een testament verdienen aparte aandacht.
Voor de juridische geldigheid en formulering ben je altijd aangewezen op de notaris.

Welke keuzes spelen er?

Erfgenamen aanwijzen

Je kunt vastleggen wie je erfgenamen zijn en welk deel ieder ontvangt. Dat is vooral relevant als je wilt afwijken van de wettelijke verdeling, bijvoorbeeld bij een samengesteld gezin.

Legaten toekennen

Met een legaat wijs je een specifiek bezit of geldbedrag toe aan een bepaalde persoon of goed doel. Zo kun je bijzondere wensen apart vastleggen.

Executeur benoemen

Je kunt een executeur aanwijzen die de afwikkeling van je nalatenschap regelt. Dat kan de last voor nabestaanden verlichten op een moeilijk moment.

Voogdij en bewind

Voor minderjarige kinderen kun je voogdij regelen en desgewenst bewind instellen over wat zij erven. De notaris legt uit welke mogelijkheden er zijn.

Voor wie is dit relevant?

Voor mensen die willen afwijken van de wettelijke verdeling.
Voor ongehuwd samenwonenden die elkaar willen beschermen.
Voor ouders die voogdij of bewind voor hun kinderen willen regelen.
Voor ondernemers die de continuïteit van hun bedrijf willen borgen.
Voor samengestelde gezinnen met een complexere situatie.
Voor iedereen die zijn wensen bewust wil vastleggen.

Praktijkvoorbeeld

Stel: je woont ongehuwd samen en hebt samen een koopwoning in Zoetermeer, maar jullie zijn niet getrouwd en hebben geen geregistreerd partnerschap. Zonder testament ben je vaak geen wettelijk erfgenaam van elkaar. In een adviesgesprek brengt DaMo de financiële gevolgen in kaart en stemt af met een notaris die de juridische vastlegging verzorgt. Dit voorbeeld is illustratief; wat in jouw situatie passend is, bespreken we persoonlijk.

De rol van DaMo

DaMo helpt je de financiële gevolgen van je keuzes rond een testament te overzien, zoals de impact op je partner, kinderen of onderneming.
We brengen je totale financiële plaatje in kaart en denken mee over hoe een testament past binnen je bredere planning.
Voor de juridische uitwerking en het opstellen van het testament werken we samen met een notaris.
We geven financiële begeleiding en geen juridisch advies; die twee rollen vullen elkaar aan.

Veelgestelde vragen

Heb ik een testament nodig?

Dat hangt af van je situatie. Zonder testament geldt de wettelijke verdeling. Wil je daarvan afwijken of je partner of kinderen extra beschermen, dan kan een testament zinvol zijn. In een adviesgesprek kijken we samen wat bij jou past.

Stelt DaMo mijn testament op?

Nee, een testament wordt altijd door een notaris opgesteld en vastgelegd. DaMo biedt financiële begeleiding en helpt je de financiële gevolgen te overzien, en werkt daarvoor samen met een notaris.

Wat gebeurt er als ik geen testament heb?

Dan geldt de wettelijke verdeling. De wet bepaalt dan wie je erfgenamen zijn en welk deel ieder ontvangt. Voor sommige situaties past dat prima, voor andere juist niet. Wij helpen je die afweging financieel te maken.

Kan ik mijn testament later aanpassen?

Ja, je kunt een testament later laten wijzigen bij de notaris. Omdat je gezins- en financiële situatie verandert, is het verstandig je keuzes af en toe tegen het licht te houden.

Wat kost een adviesgesprek bij DaMo?

In een kennismakingsgesprek bespreken we je situatie en wat je wilt bereiken. De kosten en werkwijze lichten we vooraf helder toe, zodat je weet waar je aan toe bent. Bel gerust 079 737 0117.

Werken jullie samen met een notaris?

Ja. DaMo verzorgt de financiële begeleiding en stemt af met een notaris die de juridische uitwerking en vastlegging van je testament op zich neemt. Zo vullen financieel advies en juridische kennis elkaar aan.

Gerelateerde onderwerpen

Bekijk het overzicht van erfrechtplanning. DaMo biedt financiële begeleiding en werkt samen met een notaris; wij geven geen juridisch advies.

Contact met DaMo

DaMo Hypotheken, Boerhaavelaan 40, 2713 HX Zoetermeer. Telefoon: 079 737 0117 · E-mail: info@damohypotheken.nl. Onafhankelijk advies, AFM-geregistreerd (12045640) en aangesloten bij Kifid (300.017019).