Een vaste uitkering bij de gevolgen van een ongeval

Een ongeval kan grote gevolgen hebben, ook financieel. Een ongevallenverzekering keert doorgaans een vooraf afgesproken bedrag uit bij blijvende invaliditeit of overlijden door een ongeval. DaMo bespreekt vanuit Zoetermeer of dit past bij jouw persoonlijke situatie.

Wat is een ongevallenverzekering?

Een ongevallenverzekering is een verzekering die doorgaans een vast, vooraf afgesproken bedrag uitkeert als je door een ongeval blijvend invalide raakt of overlijdt. Kenmerkend is dat het gaat om een vaste uitkering en niet om een vergoeding van de werkelijk geleden schade.

Dat onderscheid is belangrijk. Bij veel andere verzekeringen wordt de daadwerkelijke schade vergoed, maar bij een ongevallenverzekering ontvang je een bedrag dat losstaat van je concrete kosten. Bij blijvende invaliditeit wordt de uitkering meestal bepaald aan de hand van een percentage dat past bij de aard van het letsel.

Je kunt een ongevallenverzekering vaak individueel of voor het hele gezin afsluiten. Wat gezien wordt als een ongeval, welke uitkeringen gelden en welke uitsluitingen er zijn, verschilt per verzekeraar en polis. Wat passend is, hangt af van je persoonlijke situatie.

Waarom is deze verzekering belangrijk?

• De financiële gevolgen van een ongeval reiken vaak verder dan de directe medische kosten. Denk aan aanpassingen in huis, extra voorzieningen of het gedeeltelijk wegvallen van inkomen. Een vaste uitkering kan helpen om die gevolgen op te vangen.
• Een ongevallenverzekering is bewust eenvoudig van opzet: je weet vooraf welk bedrag bij welke situatie hoort. Dat geeft duidelijkheid, maar betekent ook dat het bedrag niet meebeweegt met je werkelijke kosten. Het is daarom een aanvulling en geen allesomvattende oplossing.
• Belangrijk is dat een ongevallenverzekering geen vervanging is van een arbeidsongeschiktheids- of zorgverzekering. Elk van deze verzekeringen heeft een eigen doel. Of en hoe een ongevallenverzekering in jouw totaalplaatje past, bespreek je het beste persoonlijk.

Wat is meestal wél verzekerd?

• Doorgaans een vaste uitkering bij blijvende invaliditeit door een ongeval.
• Vaak een uitkering aan nabestaanden bij overlijden door een ongeval.
• Meestal een uitkering waarvan de hoogte bij invaliditeit afhangt van een percentage.
• Doorgaans dekking die je individueel of voor het hele gezin kunt regelen.
• Vaak dekking voor ongevallen zowel privé als, afhankelijk van de polis, tijdens werk.
• Soms aanvullende vergoedingen, zoals voor bepaalde kosten na een ongeval.

Wat is meestal níet verzekerd?

• Doorgaans letsel of overlijden dat niet het gevolg is van een ongeval, zoals ziekte.
• Vaak gevolgen van opzet, roekeloosheid of gebruik van alcohol en drugs.
• Meestal inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid; daarvoor bestaat een aparte verzekering.
• Doorgaans de werkelijk gemaakte medische kosten; die lopen via je zorgverzekering.
• Vaak ongevallen bij bepaalde risicovolle sporten of activiteiten zonder aanvullende afspraken.
• Soms situaties die al vóór het afsluiten bestonden of bekend waren.

Welke keuzes maak je?

Individueel of gezin

Je kunt een ongevallenverzekering doorgaans voor jezelf of voor het hele gezin afsluiten. Een gezinsdekking kan handig zijn als je partner en kinderen ook wilt meeverzekeren; let op hoe gezinsleden in de polis zijn omschreven.

Hoogte van de verzekerde bedragen

Je kiest doorgaans zelf de verzekerde bedragen voor overlijden en blijvende invaliditeit. Hogere bedragen betekenen meestal een hogere premie. Welke bedragen passen, hangt af van je persoonlijke situatie.

Dekking privé of ook werk

Sommige polissen dekken alleen ongevallen in de privésfeer, andere ook tijdens werk of onderweg. Kijk goed welke momenten voor jou belangrijk zijn om mee te verzekeren.

Losstaand of als aanvulling

Een ongevallenverzekering kan een gerichte aanvulling zijn naast bijvoorbeeld een zorgverzekering of arbeidsongeschiktheidsverzekering. We kijken graag hoe het past binnen je bredere financiële plaatje.

Voor wie is dit relevant?

• Voor wie een vaste uitkering wil als extra zekerheid bij de gevolgen van een ongeval.
• Voor gezinnen die partner en kinderen tegen ongevallen willen meeverzekeren.
• Voor mensen met een actief leven of werk waarbij ongevalsrisico meespeelt.
• Voor wie een eenvoudige, aanvullende dekking zoekt naast bestaande verzekeringen.
• Voor ondernemers die hun persoonlijke situatie extra willen afdekken.

Praktijkvoorbeeld

Stel: je loopt door een ongeval blijvend letsel op aan je hand, waardoor bepaalde dagelijkse en werkzaamheden lastiger worden. Bij een ongevallenverzekering wordt dan doorgaans op basis van een percentage een vast bedrag uitgekeerd, los van je precieze kosten. Dit voorbeeld is illustratief; de daadwerkelijke uitkering hangt af van de aard van het letsel en de voorwaarden van jouw verzekeraar.

Veelgemaakte fouten

• Een ongevallenverzekering zien als vervanging van een arbeidsongeschiktheidsverzekering.
• Verwachten dat de werkelijke medische kosten worden vergoed.
• De verzekerde bedragen te laag of juist onnodig hoog kiezen zonder advies.
• Niet controleren of risicovolle sporten en activiteiten zijn uitgesloten.
• Aannemen dat ook ongevallen tijdens werk gedekt zijn zonder dat na te kijken.
• De polis nooit meer bekijken terwijl de gezinssituatie is veranderd.

Veelgestelde vragen

Wat is het verschil met een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Een ongevallenverzekering keert een vast bedrag uit bij blijvende invaliditeit of overlijden door een ongeval. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering vervangt (een deel van) je inkomen bij arbeidsongeschiktheid, ongeacht de oorzaak. Het zijn verschillende producten met een verschillend doel.

Keert de verzekering de werkelijke schade uit?

Nee, doorgaans niet. Een ongevallenverzekering keert een vooraf afgesproken bedrag uit dat losstaat van je werkelijke kosten. Werkelijke medische kosten lopen meestal via je zorgverzekering. Dat onderscheid is kenmerkend voor dit product.

Kan ik mijn gezin meeverzekeren?

Vaak wel. Veel verzekeraars bieden een gezinsdekking waarmee je partner en kinderen kunt meeverzekeren. Hoe gezinsleden precies zijn omschreven, verschilt per polis; we kijken hier graag met je naar.

Hoe wordt de uitkering bij invaliditeit bepaald?

Bij blijvende invaliditeit wordt de uitkering meestal berekend aan de hand van een percentage dat past bij de aard en ernst van het letsel. De precieze systematiek verschilt per verzekeraar en staat in de polisvoorwaarden.

Is een ongevallenverzekering verplicht?

Nee, een ongevallenverzekering is niet verplicht. Het is een vrijwillige, aanvullende dekking. Of het voor jou zinvol is, hangt af van je persoonlijke situatie, je bestaande verzekeringen en de zekerheid die je wenst.

Gerelateerde verzekeringen

• Overlijdensrisicoverzekering

Onafhankelijk advies nodig? Vraag een gratis verzekeringscheck aan.

Contact met DaMo

DaMo Hypotheken, Boerhaavelaan 40, 2713 HX Zoetermeer. Telefoon: 079-737 0117 · E-mail: info@damohypotheken.nl. Onafhankelijk advies, AFM-geregistreerd (12045640) en aangesloten bij Kifid (300.017019).