Aflossingsvrije hypotheek: hoe werkt het en waar moet je op letten?
Aflossingsvrij betekent niet schuldenvrij. Je lost tijdens de looptijd niet standaard af op dat leningdeel; je betaalt in de regel rente over de openstaande schuld.
Aan het einde van de afgesproken looptijd resteert de hoofdsom in beginsel volledig en moet die worden afgelost of geherfinancierd, als dat verantwoord en mogelijk is.
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek (of een aflossingsvrij leningdeel) is een vorm waarbij je tijdens de looptijd niet volgens een vast aflossingsschema aflost. “Aflossingsvrij” betekent dus niet dat je zonder schuld zit.
Je betaalt doorgaans rente over het openstaande bedrag. De hoofdsom blijft in beginsel gelijk, tenzij je vrijwillig extra aflost of andere afspraken maakt.
Hoe werkt een aflossingsvrije hypotheek?
- Op het aflossingsvrije deel is er geen standaard periodieke aflossing van de hoofdsom.
- Je betaalt rente over het openstaande bedrag van dat deel.
- Zonder vrijwillige aflossing blijft de hoofdsom tijdens de looptijd in beginsel gelijk.
- Aan het einde van de overeengekomen looptijd resteert de schuld en moet die worden afgelost of opnieuw gefinancierd — als herfinanciering mogelijk is.
Voordelen
- Lagere bruto maandlast dan bij een vergelijkbare annuïtaire of lineaire lening, omdat er geen standaard aflossing in de maandlast zit
- Kan in sommige financiële plannen flexibiliteit bieden, bijvoorbeeld naast andere leningdelen
- Kan soms passen binnen een bestaande hypotheekstructuur of historisch leningdeel
Nadelen en risico's
- De schuld blijft staan als je niet vrijwillig aflost
- Renterisico bij een nieuwe rentevaste periode of herfinanciering
- Herfinanciering is niet gegarandeerd; acceptatievoorwaarden kunnen wijzigen
- Bij pensioen is het inkomen vaak lager, terwijl de schuld nog openstaat
- Verkoopopbrengst kan nodig zijn om de restschuld af te lossen
- Recht op hypotheekrenteaftrek kan eindigen of anders zijn, afhankelijk van de historie van de lening
- Beleid van geldverstrekkers over aflossingsvrije delen kan in de tijd veranderen
Aflossingsvrij en hypotheekrenteaftrek
Voor een nieuwe eigenwoningschuld die op of na 1 januari 2013 is ontstaan, moet onder andere worden voldaan aan de wettelijke aflossingseis om voor hypotheekrenteaftrek in aanmerking te komen. Een nieuw aflossingsvrij leningdeel voldoet in beginsel niet aan die aflossingseis.
Oudere leningen kunnen onder overgangsrecht anders worden behandeld, afhankelijk van de historie van de lening en de persoonlijke situatie.
Dit is algemene informatie, geen fiscaal of persoonlijk advies.
Verder lezen
Contact met DaMo
DaMo Hypotheken, Boerhaavelaan 40, 2713 HX Zoetermeer. Telefoon: 079 737 0117 · E-mail: info@damohypotheken.nl. Onafhankelijk advies, AFM-geregistreerd (12045640) en aangesloten bij Kifid (300.017019).